Conceptos básicos
Qué es la TAE y por qué es lo único que importa al comparar préstamos
Si solo te vas a quedar con un número de un préstamo, que sea la TAE. Es la cifra que resume el coste real, comisiones incluidas.
En 20 segundos
- El TIN es el interés "puro"; la TAE incluye además comisiones y gastos.
- Para comparar préstamos de forma justa, mira siempre la TAE, no el TIN.
- A igualdad de importe y plazo, menor TAE = préstamo más barato.
TIN y TAE: no son lo mismo
El TIN (Tipo de Interés Nominal) es el porcentaje que la entidad cobra por dejarte el dinero, sin nada más. Suena bien en los anuncios precisamente porque deja fuera todo lo demás.
La TAE (Tasa Anual Equivalente) va un paso más allá: incorpora el TIN y las comisiones obligatorias, los gastos asociados y la frecuencia de los pagos, y lo expresa como un coste anual equivalente. Por eso, dos préstamos con el mismo TIN pueden tener TAE muy distintas si uno lleva comisión de apertura y el otro no.
Qué incluye exactamente la TAE
- El interés nominal (TIN).
- Comisiones obligatorias, como la de apertura o estudio.
- Otros gastos ligados a la concesión que sean obligatorios.
- La periodicidad de las cuotas (no es lo mismo pagar una vez al año que cada mes).
Lo que la TAE no incluye son los gastos opcionales (por ejemplo, un seguro que decides contratar aparte) ni los recargos por impago. Por eso conviene leer también la letra pequeña.
Ejemplo rápido
Dos préstamos de 10.000 € a 4 años con TIN del 6 %. El préstamo A no tiene comisiones; el B cobra un 2 % de apertura. Su TIN es idéntico, pero la TAE del B es más alta y acabarás pagando más. Si solo miraras el TIN, elegirías mal.
Cómo usar la TAE para comparar
La regla es sencilla, pero solo funciona si comparas peras con peras:
- Fija el mismo importe y el mismo plazo en todas las ofertas.
- Compara entonces la TAE: la más baja es la más barata.
- Si los plazos son distintos, fíjate también en el total a devolver, porque un plazo más largo baja la cuota pero sube los intereses.
Compara antes de pedir
Mira la TAE de varias opciones una al lado de otra y quédate con la más barata para tu caso.
Ir al comparadorCuidado con los reclamos
"Desde el 4,9 %" o "sin intereses el primer mes" son ganchos. El "desde" significa que esa es la mejor TAE posible, no la que te van a dar a ti. Y un mes gratis no compensa una TAE alta el resto del préstamo. Pide siempre la TAE concreta para tu caso antes de firmar.
Preguntas frecuentes
¿Qué es mejor, un TIN bajo o una TAE baja? +
¿La TAE incluye los seguros? +
¿Por qué dos préstamos con el mismo TIN tienen distinta TAE? +
Aviso: este artículo es informativo y orientativo, no constituye asesoramiento financiero personalizado. Verifica siempre las condiciones (TAE, comisiones, plazos) en la web oficial de cada entidad antes de contratar. Algunos enlaces son de afiliación y pueden generar una comisión sin coste adicional para ti.